Dación en pago: Algo huele a podrido Miércoles, 04 de Noviembre de 2009 00:00 |  Autor: Gurús Mundi |   
Una magia contable que les permite mantener a raya fictíciamente las cifras de morosidad, y que sólo debían provisionar al 10%. Pero claro, esta praxis es peligrosísima e insostenible ya que lleva a la banca (y por supuesto a las cajas) a convertir masivamente sus activos en inmuebles que virtualmente no producen pérdidas contables. Es decir que las entidades financieras han cambiado dinero por inmuebles infinitamente más allá de su voluntad en un "todo vale" para no tener que provisionar pérdidas, ni protagonizar la parte alta de las listas de índices de morosidad.
Ahora parece que se intentará por parte del Banco de España moderar dicho abuso contable mediante la obligación de provisionar el 20% de las operaciones que se maten con una la dación en pago, en lugar del 10%. Pero lo que es, o mejor dicho podría ser, más importante es la obligación de volver a tasar dichos inmuebles dados en pago que propone el BdE. Ahí estaría el quid de la cuestión, ya que el Banco de España es el que debería "peritar" las tasaciones realizadas por esas empresas que mayoritariamente son participadas por las propias entidades financieras. Una tasación realista e independiente obligaría a provisionar y declarar más pérdidas que el aumento de la regulación previsto del 10 al 20%. Y a la vez sería un aviso a navegantes para todas aquellas operaciones hipotecarias cuya dación en pago todavía no se haya previsto, pero que hoy por hoy maquillan las tasadoras participadas (como ya advirtió el informe de Variantperception que tradujimos en su día).
Estas pérdidas reconocidas provocarían sin duda quiebras bancarias que deberían parchear hasta donde fuera posible los mecanismos del Estado (FGD). Sin duda afectarían a la sociedad, como lo han hecho las 106 fallidas bancarias en lo que va de año 2009 en los EE.UU, como vemos en el anterior gráfico de Calculatedrisk. Algo relativamente habitual en los EE.UU., ya que durante la década de 1982-92 las fallidas bancarias en norteamérica incluso superaron las de este 2009, como vemos en el gráfico siguiente.
No obstante, como no podría ser de otro modo, probablemente sigamos viendo aumentos en las cifras de quiebras bancarias americanas en los próximos años. Este sistemático "coger al toro por los cuernos" de la economía de los EE.UU., contrasta penosamente con el endémico "mirar hacia otro lado" o "la mentalidad avestruz" tan arraigado en la política económica española. Ese es un motivo más que nos distancia a las economías precarias respecto a las punteras, cuando las cosas se ponen feas y el maquillaje de la bonanza deja de hacernos parecer una economía fuerte. En definitiva, si el Banco de España regulara las provisiones a realizar por la banca, y sobre todo supervisara las retasaciones realistas necesarias, se produciría un saneamiento de las cuentas bancarias, traumático pero efectivo, que devolvería parte de la confianza perdida en el sistema fianciero-político español. Quizá el Estado haya vendido su alma al diablo de la banca a cambio de que el flujo de liquidez del BCE vaya a parar a la deuda soberana en una lamentable relación Win-win, en la que en realidad perdemos todos.
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La dación en pago (
solo una pregunta, a la que agradeceria que alguien me contestase ¿ esto no se podria haber evitado simplemente con un control de tasaciones al 80% de hipoteca, como se habia hecho siempre? si, creo que se hubieran hecho menos hopotecas, pero al menos las que se hubiesen hecho serian solidas y con posibilidad de pago. creo que todos los que hayan sido incapaces de ahorrar un solo euro merecian haber tenido la oportunidad de comprar un piso. AHORA QUE! QUERIDOS BANCOS HABEIS HECHO NUMEROS FICTICIOS QUE AHORA NO OS SALEN POR NNGUN LADO Y ENCIMA OS TENEIS QUE COMER LA REVALORIZACION DE LOS PISOS QUE VOSOTROS MISMOS HABEIS PROVOCADO. ENHORABUENA POR EL ATRACON. PERO SIGO PENSANDO QUE MIENTRAS DOS Y DOS SEAN 4, ESTO NO TIENE SOLUCION.
SI, SERA EUROPA LA QUE NOS SAQUE DEL AHUGERO PERO EL PRECIO SE PAGARA CON ALGUNOS AÑOS MAS, OSEASE ESTIRAREMOS LA X QUE NOS QUEDA ,PERO ALARGAREMOS LA AGONIA 5 O 6 AÑOS MAS.
EN FIN ESPERO QUE TODO ESTO NOS SIRVA DE ALGO. CUANDO YO constitui mi hipoteca EN EL AÑO 98 EL BANCO ME PIDIO DOS AVALES Y ESO QUE MI MUJER Y YO ERAMOS FUNCIONARIOS Y FIJOS. COMO HEMOS LLEGADO A UN EXTREMO TAN OPUESTO, ES SABEDOR POR TODOS QUE EN LOS ULTIMOS AÑOS SE CONCEDIAN HIPOTECAS SIN AVAL Y CON CONTRATOS TEMPORALES.
DE QUIEN ES LA CULPA ? TENGO CLARO QUE DE QUIEN PERMITIO QUE ESTO OCURRIESE, Y HABLO DESDE LA IMPARCIALIDAD POLITICA, YA QUE SI MIRAMOS EN EL TIEMPO, LOS DOS PARTIDOS GOVERNANTES ESTAS ULTIMAS DECADAS HAN INTERVENIDO EN LA SITUACION ACTUAL. GRACIAS